개인워크아웃 뜻과 개념에 대해서 이야기해보겠습니다.
개인워크아웃 뜻과 개념 알기
개인워크아웃(Individual Workout)은 신용불량자의 채무를 일부 탕감해주거나 상환 기간을 연장 시켜서 개인의 경제적 회생을 도와주는 신용 회복 제도를 의미합니다.
개인워크아웃은 채무 불이행자의 경제적 재기를 지원하기 위한 채무 조정 제도입니다.
개인워크아웃(Individual Workout)은 3개월 이상의 개인 채무 불이행자를 대상으로 이자율을 조정해주거나 변제 기간을 유예해주거나 상환 기간을 연장해주거나 분할 상환이 가능하도록 해줌으로써 경제적 재기를 지원하는 제도입니다.
개인워크아웃제도는 우리나라에서 2002년부터 시행되었습니다.
개인워크아웃 뜻과 개념 설명
개인워크아웃(Individual Workout)은 금융기관에서 돈을 빌리고 갚지 못한 신용불량자의 채무를 일부 탕감해주거나 상환 기간을 연장 시켜 줌으로써 개인의 경제적 회생을 돕는 신용 회복 제도입니다.
개인워크아웃 제도는 우리나라에서 2002년 11월부터 도입되었습니다.
개인워크아웃(Individual Workout)은 1개 이상의 금융기관에 총 15억원 이하의 채무가 있는 사람으로 채무를 갚을 의자와 최저 생계비 이상의 수입이 있는 사람, 채무 상환이 가능하다고 인정되는 사람에 한해서 지원됩니다. 개인워크아웃은 3개월 이상 연체 된 금융채무불이행자 중에서 일정 자격을 갖춘 사람에게 채무 상환이 가능하도록 상환 기간 연장, 변제 기간 유예, 채무 감면 등의 방법으로 지원해주는 방식입니다.
개인워크아웃을 지원 받게 되면 채권 행사 중지나 대출 원리금 감면, 상환 기간 연장과 같은 지원과 혜택을 받을 수 있게 됩니다.
개인워크아웃제도는 신용복지원협약에 가입한 3,500여 개의 금융기관들이 협력해서 신용회복위원회를 통해 신용불량자 개인에 대해 적절한 채무 조정을 해줘서 개인을 구제해주는 좋은 제도입니다. 개인워크아웃 제도는 국가에서 운영하는 것이 아니라 신용회복위원회에서 운영하는 제도입니다.
개인워크아웃(Individual Workout)은 과중한 채무자에게 채무 조정을 통해서 안정적인 채무 상환이 가능하도록 지원해주는 채무 조정 제도입니다. 개인의 사정에 따라 실직, 사고, 기타 불가피한 사유 등으로 인해 현재의 소득 수준으로는 도저히 정상적인 채무 상환이 어려운 과중 채무자를 대상으로 채무에 대한 상환 기간을 연장해주거나 분할 상환이 가능하도록 해주거나 이자율을 조정해주거나 변제 기간을 유예해주거나 채무 감면 등의 채무 조정을 통해서 개인이 안정적인 채무 상환을 할 수 있도록 지원해주는 제도입니다.
워크아웃(Workout)에는 3가지 종류가 있습니다. 워크아웃의 3가지 종류는 개인워크아웃, 기업워크아웃, 프리워크아웃입니다.
개인워크아웃은 금융기관의 채무를 3개월 이상 연체하고 있는 금융채무불이행자를 대상으로 금융기관에 대한 총 채무액이 15억원 이하이어야 합니다. 여기서 채무액은 무담보의 경우 5억원, 담보의 경우 10억입이다. 그리고 6개월 이내에 신규 발생 채무액이 총 채무액의 30% 미만이고 최저생계비 이상의 수입이 있는 사람이거나 채무 상환이 가능하다고 심의위원회가 인정하는 사람을 지원 대상으로 하는 제도입니다.
개인워크아웃제도는 개인신용회복지원제도라고도 부릅니다.
개인워크아웃제도는 금융기관들 끼리 맺은 신용회복지원 협약에 따라서 신용불량자를 구제해주는 제도입니다. 최저 생계비 이상의 소득이 있는 개인이나 개인 사업자가 채무 과다로 현재의 소득으로는 도저히 채무 상환을 할 수가 없는 상황이어서 신용불량자로 등재되어 있는 경우 신용회복지원위원회에 개인워크아웃을 신청하면 신용회복지원위원회가 금융기관의 채무를 일정 부분 조정하여 신용불량자가 다시 경제적으로 회생 할 수 있도록 도와주는 것입니다.
개인워크아웃 제도와 구분되는 개념으로 프리워크아웃 개념이 있습니다.
프리 워크아웃(Pre-workout)은 신용불량자가 되기 전의 개인이나 부도 위험에 처해 있는 기업을 대상으로 채무를 재조정해주는 선제적인 조치를 의미합니다. 프리워크아웃은 개인워크아웃과 다르게 사전채무조정 제도입니다. 개인워크아웃과 프리워크아웃은 신용회복위원회의 사적 채무자 구제 제도입니다.
개인워크아웃은 개인이 신용회복위원회에 신청하면 됩니다. 신청을 하게 되면 채권 금융기관의 독촉이나 회수는 중단됩니다. 그리고 심의위원회에서 지원 자격에 대한 적격 여부를 심사하게 되는데 적격으로 판정을 받게 되면 지원 받을 수 있습니다. 지원 대상자는 매월 신용회복위원회가 조정한 금액을 갚아야 합니다. 다만, 불가피한 사유가 발생하면 3년 이내의 기간 범위 안에서 채무 상환도 유예할 수 있습니다.
개인워크아웃에 대해서는 은행 공동 전산망에 기록이 남게 되어 금융 활동에 제약이 있습니다. 다만 2년 이상 성실하게 상환하는 개인에 대해서는 기록을 삭제해줍니다.
개인워크아웃제도와 다르게 국가에서 운영하는 공적 제도는 개인회생제도와 개인파산제도가 있습니다.